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银监会拟将“看不见”的银行独立法人化

编辑:东莞世纪融金金融服务公司  时间:2015/05/18  字号:
摘要:银监会拟将“看不见”的银行独立法人化

日前,中国银监会拟推动独立法人直销银行试点,并就试点成立独立法人直销银行事宜向银行征求意见。记者获悉,目前已有银行向银监会提交设立直销银行独立法人机构的申请。业内表示,如果独立法人直销银行顺利推出,将有助于改变当下直销银行只沦为传统银行补充渠道的现状。

“看不见”的银行

“无需去网点办理实体卡,只通过互联网渠道就能申请个人银行账户,无论何时何地,只需身份证、手机、邮箱,即可方便申请,安全使用。”这是一家直销银行的宣传语,将直销银行的特点形象展现出来。

所谓直销银行,是银行在互联网时代下推出的一种新型运作模式,这一经营模式下,银行没有营业网点,不发放实体银行卡,而是通过网络渠道提供产品和服务。

就像宣传语所言,想要注册直销银行账户,在网上就可完成开户。成功注册直销银行后,用户就相当于有了一个电子账户,直销银行的理财、转账汇款甚至贷款业务都可以通过网络来办理。

据统计,目前,已有包括北京银行、民生银行、兴业银行在内的20多家国内银行推出直销银行等互联网金融业务。不久前,河北银行直销银行彩虹Bank正式上线,也开创省内银行发展直销银行的先河。

直销银行比传统银行有哪些优势?一家银行工作人员告诉记者,由于不发放实体卡,注册和购买产品都不用去银行网点,所以,直销银行产品可以面向全国所有人群,多数也不会收取账户管理费或网银年费。“作为一个‘看不见’的银行,直销银行打破了时间、地域等限制,对网点不足的银行吸引力尤其大。”据他介绍,直销银行的目标客户基本定位在中等收入群体,对存款利率的高低特别敏感,熟悉互联网,有网上消费习惯。而不用到网点排队办理业务的模式,也正是这个追求高效率的群体所喜闻乐见的。

独立运营更能打造特色

在国外,直销银行多为独立法人银行,比如INGDirect等,和原来的传统银行是隔离开来独立运作的。但国内,目前尚没有一家直销银行属于独立法人银行,国内大部分直销银行在组织机构设置上,均属于电子银行部或个人金融部等下设的二级部门。在这一框架下,很多银行的直销银行仅被视为网上银行的升级版。“由于直销银行自身不独立,导致其在产品种类、客户资源、服务渠道、后台维护等方面与传统银行产生大量重叠,甚至沦为传统银行的补充渠道。”北京大成律师事务所执业律师肖飒曾直言。

记者也发现,这些直销银行在产品服务上,同质化高,存款产品和货币基金产品是每家银行的标配。“直销银行这种业态如果能独立运营,将比理财、私人银行更有意义。”一家股份行高管称,不少银行是非常乐意成立独立法人直销银行的。“如果直销银行能够自主选择客户、产品和经营策略,通过差异化的金融产品和网络化的经营方式,完全可以打造独具特色的品牌竞争力。”

 


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